Banco Sabadell y BEI destinan 500 millones de euros para pymes

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El Banco Europeo de Inversiones (BEI) y Banco Sabadell han firmado un acuerdo por valor de 500 millones de euros, de los cuales 250 millones los aporta BEI y los otros restantes Banco Sabadell.

Los 500 millones de euros se destinarán a la financiación de las pymes, de hasta 250 empleados y empresas de mediana dimensión (hasta 3.000 empleados)

Los préstamos individuales financiarán inversiones de hasta 25 millones en el caso de pymes y de hasta 50 millones cuando se trate de empresas de mediana capitalización.

Esta línea de financiación permitirá a estos dos colectivos acceder a préstamos de Banco Sabadell con condiciones preferentes, tanto para financiar circulante como la inversión.

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En 2014, el Grupo BEI destinó 25.500 millones para el apoyo a pymes y empresas de mediana dimensión, beneficiando alrededor de 290.000 entidades en toda Europa.

En este mismo año en España, el BEI destinó un importe de 7.603 millones para nuevas líneas de crédito para pymes, de los cuales se beneficiaron más de 62.000 empresas y autónomos.

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Fuentes: Noticias Bancarias.

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Banco Popular y Enisa impulsan la financiación para pymes

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Banco Popular y ENISA han firmado un convenio, por el que la entidad pone a disposición de las empresas que se han financiado o van a financiarse con ENISA una seria de productos específicos para pymes.

A través del convenio del Banco Popular y Enisa, ambas instituciones tienen como objetivo apoyar a más proyectos empresariales, ofreciéndoles mejores condiciones financieras que les aporten valor, riqueza y empleo.

Aquellas empresas beneficiarias de las líneas de Enisa, que cuenten con préstamos participativos comprendidos entre 25.000 y 1,5 millones de euros, sin más avales y garantías que las del propio proyecto empresarial, tendrán acceso a productos y servicios específicos para ellos.

¿Qué son los Préstamos participativos?

Los préstamos participativos suelen tener una parte fija y otra de interés variable, que se fijará dependiendo del nivel de ventas o del total de beneficios obtenidos. Entérate de las diferencias frente a un préstamo normal, sus ventajas y desventajas en nuestra GUÍA.

Líneas de ENISA

  • Línea Competitividad: Línea destinada a financiar proyectos empresariales para mejorar su competitividad y su capacidad productiva.
  • Línea Emprendedores: Su objeto es facilitar la creación de empresas constituidas, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud, facilitándoles el acceso a una financiación preferente con la única garantía de su proyecto empresarial.
  • Línea Jóvenes Emprendedores: Tiene como objetivo estimular la creación de empresas constituidas, promovidas por jóvenes empresarios de hasta 40 años, facilitándoles el acceso a una financiación en condiciones preferentes.
  • Línea Mercado Bursátil Alternativo (MAB): Destinado a financiar proyectos de consolidación, crecimiento e internacionalización, que busquen capitalización y/o deuda, a través de un mercado regulado, como puede ser el MAB.
  • Línea adquisición y fusión de pequeñas empresas: Dirigido a proyectos empresariales promovidos por pymes que contemplen una operación societaria (fusión o adquisición) y que dicha operación conlleve claras ventajas competitivas.

Enisa lleva concedidos más de 3.700 préstamos por un importe superior a 630 millones de euros. Para el 2015, el presupuesto de ENISA supera los 200 millones de euros. Por su parte, en 2014, Popular concedió 11.719 millones destinados a pymes y autónomos.

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Fuente: Expansión

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Emprender en España

Los jóvenes españoles no confían en el Estado, ya que consideran que no da el apoyo necesario para llevar a cabo nuevos proyectos. Esta es una de las conclusiones que se extraen de la encuesta realizada por Adecco. ¿Qué factores son los más importantes para los emprendedores?

Un 57% sostiene que es “obligatorio y necesario” reducir la cantidad de trámites burocráticos que se deben llevar a cabo en España para montar un negocio. También un 48% creen que es necesaria una mayor orientación para los futuros emprendedores.

Del mismo modo, la falta de ayuda en general a la hora de emprender es una carencia presente en la valoración de la casi totalidad de los jóvenes españoles. Así, más de 9 de cada diez encuestados (el 92%) considera que no existen suficientes ayudas para financiar proyectos empresariales nuevos. Los resultados confirman que tres de cada cuatro encuestados creen que son necesarias más ayudas económicas por parte del Gobierno para emprender.

Éxito para emprender

El estudio de Adecco también hace referencia a los requisitos que los emprendedores españoles consideran que son necesarios para tener éxito con su proyecto. En este sentido, el 22% sostiene que la constancia y el trabajo duro son dos indicadores necesarios para tener éxito en tu proyecto.

Del mismo modo, un 10,1% señala que lo fundamental es partir de una buena idea, la cual es garantía de éxito futuro. Le siguen los que creen que la clave está en tener un buen plan de negocio desde el principio que les guía para la creación exitosa de una empresa así como le proporcione los pasos que ha de seguir en el desarrollo de un negocio (6,3%).

¿Qué sectores son los preferidos para emprender?

Como se observa en el gráfico extraído de la encuesta, los emprendedores se decantan por la hostelería (19,8%), seguido de la educación (8,8%), ocio y textil. Los sectores menos deseados por los emprendedores son la estética, social y gestoría y abogados.

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Fuente: Cincodias

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La inversión en ‘start ups’ bate récords

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No parece que el venture capital vaya a levantar el pie del acelerador en 2015. Más bien, al revés: los fondos que buscan oportunidades de inversión entre empresas innovadoras y de reciente constitución continúan entregados a financiar empresas innovadoras de reciente creación.

La inyección de recursos que hicieron estos vehículos en proyectos emprendedores hasta marzo ha superado cualquiera de los trimestres del año pasado. La tarea no era cosa fácil, porque 2014 dejó el expediente inversor de esta industria en lo más alto. Pero el fuerte respaldo de los inversores ha dotado a los fondos del sector de una capacidad sin precedentes que aún promete dar mucho más de sí.

En concreto, las operaciones de financiación del venture capital global alcanzaron un importe acumulado de unos 25.400 millones de euros en el primer trimestre, según el servicio de análisis Preqin. Esta cantidad no solo representa un aumento del 50% respecto a idéntico periodo de un año atrás, sino que sienta una sólida base desde la que asaltar el récord establecido en 2014: 86.600 millones de dólares (alrededor de 80.300 millones de euros) de inversión, anotando un alza anual del 58%.

Más dinero, menos número de inversiones

Mientras el volumen de inversión sube, el número de operaciones protagonizadas por el venture capital cae. Hasta marzo, se contabilizaron 1.701 financiaciones, un 20,3% menos que hace un año, cuando hubo 2.134. Esta disparidad hace evidente que las transacciones que acomete la industria cada vez consumen más dinero, dando continuidad a una tendencia que empezó a acentuarse en la segunda mitad del año pasado.

Destaca el sector de la sanidad digital

Después de un 2014 de récord, en el que las startups dedicadas a eHealth y mHealth recibieron más de tres mil millones y medio de euros, el gran reto del sector una vez comenzado el 2015 no era otro que continuar creciendo. Así ha sido.

Tal y como informan Rock Health y StartUp Health, dos consultoras que analizan los datos de inversión en el mundo de la eHealth, el primer trimestre de 2015 terminó con buenas noticias para el sector de la sanidad digital. La inversión en startups de este tipo durante los tres primeros meses del año alcanzó cifras astronómicas: 800 millones de euros según StartUp Health, 600 millones de euros según Rock Health.

Dentro de la salud digital, las startups que más financiación han conseguido son las que se dedican al análisis de datos y al big data. Según StartUp Health, este ámbito ha recibido cerca de 190 millones de euros en el primer trimestre de 2015.

Fuente: Expansion, Start Up Health, Rock Health

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¿Cómo iniciar un negocio sin dinero?

rgligrPodemos tener una gran idea de negocio y un plan de empresa que demuestre la viabilidad y éxito de la empresa, pero como en la mayoría de los casos, puede que no tengamos la financiación necesaria para poner en marcha nuestro proyecto.

Vías de financiación

Existen numerosas vías de financiación, acudir a una fuente de dinero externo (business angels, ayudas públicas, entidades bancarias, crowdlending…) o poner en marcha tu proyecto con recursos propios, sin necesidad de recurrir a financiación externa donde el coste sea mayor que los propios ingresos que vayas a generar, ¿Cómo iniciamos un negocio sin dinero? La solución es BOOTSTRAPPING

El bootstrapping, hace referencia a empezar algo sin recursos o con muy pocos recursos. En el área de los negocios, significa ejercer alguna actividad emprendedora con poco o nada de capital. Emprender con los medios que tengas a tu alcance (un teléfono, mesas, sillas,etc).

Así el emprendedor bootstrapper, es un emprendedor que hace uso de todos los recursos a su alcance para poner en marcha su empresa. Esta tendencia está creciendo cada día debido a la dificultad de acceso al crédito que existe.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas:

  1. Es una alternativa a la dificultad de acceso a la financiación externa.
  2. Al autofinanciar el proyecto este no dependerá financieramente de terceros, y el endeudamiento de la empresa será mínimo.
  3. Incentiva la cultura del ahorro.
  4. Desarrolla la creatividad, dado que los recursos son limitados y hay que conseguir que sean suficientes.

Inconvenientes:

  1. La falta de financiación puede limitar el crecimiento del proyecto por falta de inversión.
  2. Reduce el tiempo de maduración en la creación y gestión de proyectos, dado que es necesario que estos generen rápidamente ingresos.
  3. Dificulta el acceso a determinadas operaciones comerciales que requieren disponer de un margen financiero.
  4. Hace más permeable el proyecto o la empresa a las oscilaciones del mercado y de la situación económica.

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Se aprueba, definitivamente, la nueva ley de Fomento de la Financiación Empresarial

CRODfinngEl Congreso ha aprobado este jueves, 17 de abril, el proyecto de ley de Fomento de la Financiación Empresarial, que regula nuevas formas de acceso a la financiación como la financiación participativa, conocida como crowdfunding. La principal novedad aportada por el Senado a la normativa, que había sido aprobada provisionalmente por el congreso el pasado 7 enero, es que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMC) se convierte en la responsable de la supervisión, inspección y sanción de los proyectos que se acojan a este modelo de financiación. Entre las novedades que introduce esta ley en el día a día de la financiación se encuentra la obligación de la banca, que tendrá que avisar a las pymes con al menos tres meses de antelación si se va a producir un posible recorte en su financiación de un 35 % o más. Además, con el objetivo de que estas empresas puedan encontrar vías alternativas de liquidez, podrán obtener de la entidad crediticia, gratuitamente y en un plazo de diez días, información sobre su posición financiera, historial de pagos, extracto y calificación crediticia. Pero ahí no quedan las novedades de esta ley, ya que también se definen los tipos de inversores -institucionales o minoristas- para proyectos de micromecenazgo o “crowfunding”. Según esta nueva definición, los primeros podrán invertir hasta un máximo de 10.000 euros anuales y no más de 3.000 por proyecto; además, tendrán que firmar de su puño y letra su consentimiento, tras ser advertidos de los riesgos. Los más cualificados, sean particulares o empresas, deberán superar un millón de euros de activos, dos millones de euros de cifra de negocio, o 300.000 de recursos propios. También serán inversores cualificados, y no tendrán límite inversor, las personas físicas o jurídicas cuyos niveles de renta superen los 50.000 euros al año o tengan un patrimonio superior a 100.000 euros. El proyecto ley prevé que, para conformar una plataforma de crowdfunding, el capital social mínimo de 60.000 euros deba ser desembolsado íntegramente en efectivo. No obstante, también se permite constituir una plataforma de este tipo mediante una tercera vía: contar con una “garantía equivalente” que tenga un nivel de cobertura “equivalente” a la del capital social mínimo y el seguro de responsabilidad civil. El Senado también ha reducido el “esfuerzo” que las plataformas de crowdfunding deben hacer en aras a la transparencia, de modo que ya no deba difundir sino únicamente hacer accesible la información entre los promotores de los proyectos y los potenciales inversores a través de su página web. Otra de las novedades de la ley es que fija un techo de capitalización de 500 millones para operar en el Mercado Alternativo Bursátil (MAB), con el objetivo de evitar casos como el de Gowex, compañía que se declaró en concurso después de que su presidente admitiera haber falseado las cuentas. Las empresas que tengan una capitalización de 500 millones de euros durante seis meses tendrán que pasar a cotizar en el mercado continuo.

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España, sexto país en financiación alternativa online

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Conseguir un crédito con una entidad financiera, es muchas veces una tarea complicada, por este motivo cada vez se buscan nuevas alternativas para financiar proyectos. España, se sitúa entre los seis países europeos que mas financiación alternativa se solicita.

España, entre los seis con más alternativas financieras

Reino Unido es el país con más financiación alternativa en Europa. En concreto, las empresas de Reino Unido financian 2.337 millones de euros a través de sistemas de financiación diferentes a los bancos. Le sigue Francia, con 154 millones de euros y Alemania con 140 millones de euros. En cuarto lugar está Suecia, cuyas empresas financian 107 millones al año a través fuentes de financiación diferentes a las entidades bancarias, Países bajos ocupa la quinta posición, con 78 millones de euros, y España, es el sexto país en Europa, con 62 millones de euros.

Financiación alternativa online

La crisis, la solicitud de avales y garantías y las dificultades de las entidades financieras a la hora de conceder préstamos a empresas, ha provocado que se busquen alternativas para poder comenzar una actividad sin tener que recurrir a un banco a solicitar el dinero. Así han surgido sistemas de financiación como el crowdfunding, el capital riesgo, business angels, el crowdlending, etc. ¿Quieres conocer las plataformas que existen en España? Haz clic aquí.

Acceso a la financiación en España

Tras un estudio realizado por la Universidad de Cambridge, más de la mitad de las empresas (el 53%) cree que las condiciones comparándolas con otros países son muy estrictas y dificultan mucho el acceso a la financiación. El 21% de los encuestados en el estudio cree que existe demasiada burocracia y se deberían simplificar los trámites. Por otro lado, existe un cierto desconocimiento en España en estas alternativas, ya que el 9% no conoce la normativa para estos sistemas.

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Fuente: Cincodías

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Microcréditos para las pequeñas empresas ¡Solicítalos!

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El presidente de la Confederación Intersectorial de Autónomos del Estado Español (CIAE) y el director MicroBank, han firmado un convenio de colaboración por el que se establece una línea de financiación de un millón de euros a través de microcréditos dirigidos a proyectos empresariales.

Microcréditos

Los beneficiarios podrán ser personas físicas y microempresas con menos de diez trabajadores y una facturación anual inferior a dos millones de euros.

El importe máximo de los microcréditos será de 25.000 euros (con un máximo del 95% de la inversión) y deberán presentar un plan de empresa y el informe favorable de viabilidad elaborado por CIAE.

Los microcréditos de MicroBank se conceden en condiciones muy ventajosas: no se requieren avales, no tienen comisiones de apertura, estudio o amortizaciones; se aplicará un interés fijo máximo del 7,75 %, y puede optarse por aplicar un periodo de carencia de 6 meses.

El criterio de concesión de microcréditos por parte de MicroBank atenderá a la confianza en la persona o el equipo que solicita el préstamo y a la viabilidad del proyecto, de manera que podrán acceder a esta financiación personas carentes de garantías y avales.

MicroBank, pertenece a La Caixa y concedió en 2014 un total de 82.586 préstamos por un importe de 434,4 millones de euros.

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Fuente: Europapress

 

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2.000 millones de euros para las empresas exportadoras Andaluzas

00632ebLas empresas exportadoras andaluzas cuentan con una línea de financiación para facilitar su implantación en el exterior, a través de la firma del convenio entre Extenda (Agencia Andaluza de Promoción Exterior) y COFIDES (Compañía Española de Financiación del Desarrollo).

El convenio firmado pone a disposición de las empresas andaluzas los instrumentos financieros de que dispone dicha entidad y con los que puede movilizar más de 2.000 millones de euros, especialmente el Fondo para Inversiones en el Exterior (FIEX), dotado con 828 millones de euros, y el Fondo para Operaciones de Inversión en el Exterior de la Pequeña y Mediana Empresa (Fonpyme), dotado con 70 millones de euros.

Se trata de implementar la coordinación de Extenda y COFIDES con el fin de facilitar el crédito necesario para apoyar proyectos de inversión en el exterior, con el apoyo de los servicios y líneas de financiación de ambas entidades.

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Fuente: Diario Sur

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Financiación para 25.000 PYMES

microcredito_start_upLa Confederación Española de Sociedad de Garantía Recíproca (SGR-Cesgar) se ha marcado como objetivo para el año 2015 y 2016, prestar apoyo a más de 25.000 pequeñas y medianas empresas (pymes) de nuestro país.

En el pasado año la SGR-Cesgar proporcionó financiación a más de 16.000 empresas y autónomos del país. Las SGR permiten reducir el coste en la financiación de proyectos, a la vez que minimizan el riesgo de los financiadores y maximizan la eficiencia de las ayudas públicas. El respaldo de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), permite que cada cantidad invertida por el organismo público se multiplique por casi 40 euros de financiación a autónomos y empresas.

Las SGR-Cesgar han respaldado a más de 115.000 empresas y se han formalizado avales por valor de más de 26.000 millones de euros. Otra de las ventajas de esta iniciativa es que facilitan el acceso al crédito en el largo plazo, solo uno de cada veinte créditos se amortiza en un plazo de menos de 3 años.

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Fuente: Cincodias

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